2024年最新N26信用卡申請教程：免費、無年費、無外幣手續費的數位銀行卡！

你是否正在尋找一張免費、無年費、無外幣手續費的信用卡？N26信用卡正是你的不二之選！作為歐洲領先的數位銀行,N26提供了一系列創新的銀行服務,包括支票帳戶、儲蓄帳戶、信用卡和行動支付。無論是在線上購物、海外旅遊還是日常消費,N26信用卡都能為你帶來便利和優惠。快來了解如何申請這張堪稱完美的信用卡吧！

N26 信用卡的基本介紹

N26是一家總部位於德國柏林的數位銀行,成立於2013年。^[3]  N26提供全方位的銀行服務,包括支票帳戶、儲蓄帳戶、信用卡和行動支付等。N26的信用卡是由萬事達卡(Mastercard)提供,可在全球範圍內使用。N26信用卡的主要特點包括：

• 完全免費,不收取任何年費
• 支援Apple Pay和Google Pay行動支付
• 提供虛擬卡號和實體卡片兩種選擇
• 可在全球範圍內使用,無需支付外幣交易手續費
• 提供簡單易用的手機應用程式管理帳戶

N26信用卡的申請流程非常簡單,只需下載N26手機應用程式,填寫個人資訊並完成身分驗證即可。N26提供多種帳戶方案供選擇,包括免費的Standard帳戶和付費的Smart、Business和Metal帳戶。不同帳戶方案提供的信用卡優惠和服務也有所不同。

N26 信用卡的主要特點

N26信用卡的主要特點包括：

1. 完全免費:N26信用卡不收取任何年費或其他費用,是目前市面上少數真正免費的信用卡之一。
2. 支援行動支付:N26信用卡支援Apple Pay和Google Pay行動支付,只要在手機上綁定N26卡,即可在支援NFC的商家進行快速支付。
3. 提供虛擬卡號和實體卡片:N26提供虛擬卡號供線上使用,同時也提供實體卡片供線下消費。Standard帳戶的實體卡需支付10歐元的郵寄費,其他付費帳戶則免費提供。
4. 全球通用:N26信用卡可在全球範圍內使用,無需支付外幣交易手續費。在歐洲經濟區(EEA)內提款前3次免費,其他地區每月前5次/200英鎊等值免費。
5. 簡單易用的手機應用程式:N26提供簡單直覺的手機應用程式,可隨時查看帳戶餘額、交易明細,並設定消費提醒和預算。

N26 信用卡的申請流程

申請N26信用卡的流程如下：

1. 下載N26手機應用程式(iOS或Android)
2. 填寫個人資訊,包括姓名、出生日期、地址和手機號碼
3. 上傳護照或身分證照片進行身分驗證
4. 進行視訊通話驗證,確認身分
5. 選擇所需的帳戶方案,如Standard、Smart或Metal
6. 等待N26寄送實體信用卡(如有需要)

整個申請過程完全線上進行,不需要親臨銀行。N26會在收到申請後的2-3個工作日內完成審核,並在5-7個工作日內將實體卡寄送至您的地址。

N26 信用卡的費用與收費

N26信用卡的主要費用和收費如下：

• 年費:Standard帳戶免費,Smart帳戶每月3.99歐元,Metal帳戶每月16.90歐元
• 實體卡郵寄費:Standard帳戶10歐元,其他帳戶免費
• 提款手續費:EEA內前3次免費,其他地區每月前5次/200英鎊等值免費,之後每次2%
• 外幣交易手續費:免費

需要注意的是,N26可能會根據您的帳戶方案和所在國家調整部分費用。建議您查看N26網站上的最新費率表,或聯繫客戶服務瞭解詳情。

N26 信用卡的使用限制

N26信用卡的主要使用限制包括：

1. 每日消費限額:Standard帳戶每日20,000歐元,其他帳戶無限制
2. 每月提款限額:Standard帳戶每月2,500歐元,其他帳戶無限制
3. 每日提款限額:EEA內每日1,000歐元,其他地區視乎所在國家而定
4. 不支援透支:N26信用卡不支援透支功能,只能在您的帳戶餘額範圍內消費

此外,N26可能會根據您的帳戶狀態和所在國家的法規調整部分限制。如果您有特殊需求,建議您聯繫客戶服務瞭解詳情。

N26 信用卡的消費回饋

N26信用卡目前沒有提供任何消費回饋計劃,如現金回饋或里程積分。不過,N26提供了其他一些優惠,如：

• 免費旅遊保險:Metal帳戶提供全面的旅遊保險,包括醫療、行李和取消等
• 免費機場貴賓室:Metal帳戶提供Priority Pass會員資格,可免費進入全球1,300多家機場貴賓室
• 免費ATM提款:EEA內前3次免費,其他地區每月前5次/200英鎊等值免費

雖然沒有傳統信用卡的回饋計劃,但N26提供的免費服務和優惠仍然很有吸引力。未來N26可能會推出自己的回饋計劃,敬請關注。

N26 信用卡的國際使用便利性

N26信用卡可在全球範圍內使用,無需支付外幣交易手續費。這使得N26成為在海外旅遊或生活的人的理想選擇。N26還提供了一些額外的功能,進一步提升了國際使用的便利性：

• 支援多種貨幣:N26支援36種貨幣,可在帳戶中持有不同貨幣餘額
• 即時匯率:N26使用即時匯率進行外幣交易,匯率透明公開
• 免費提款:EEA內前3次免費,其他地區每月前5次/200英鎊等值免費

此外,N26的手機應用程式提供多語言支援,包括英語、德語、法語等,方便在不同國家使用。

N26 信用卡的安全性保障

N26採用了多重身分驗證和加密技術,確保交易的安全性。主要安全措施包括：

• 生物識別:支援指紋和面部識別登入,增強安全性
• 實時交易監控:N26會實時監控交易,並根據異常情況發出警報
• 免責保障:如果發生未經授權的交易,N26會全額賠付損失

此外,N26信用卡採用EMV晶片技術,提高了實體卡片的安全性。N26還提供了簡單易用的手機應用程式,可隨時凍結或取消信用卡,進一步保護您的資金安全。

N26 信用卡的管理手機應用

N26提供了一款功能強大的手機應用程式,可以在手機上管理信用卡帳戶。主要功能包括：

• 實時交易查詢:可以實時查看最新的交易明細和帳戶餘額
• 消費分類:N26會自動將交易分類,方便查看消費習慣
• 預算設置:可以設置每月預算,並接收超額提醒
• 凍結/解凍卡片:如果信用卡遺失或被盜,可以立即在應用程式中凍結
• 申請新卡:可以在應用程式中申請新的信用卡,如升級或補卡

N26的手機應用程式設計簡潔明了,操作方便快捷。即使是第一次使用的人,也能很快上手。此外,N26還提供了24小時客戶服務,可以解答各種問題。

N26 信用卡的額外優惠

除了基本的信用卡功能,N26還提供了一些額外的優惠和服務,包括：

• 免費旅遊保險:Metal帳戶提供全面的旅遊保險,包括醫療、行李和取消等
• 免費機場貴賓室:Metal帳戶提供Priority Pass會員資格,可免費進入全球1,300多家機場貴賓室
• 存款利息:部分帳戶提供存款利息,最高可達1.9%
• 投資服務:可以在應用程式中進行股票和加密貨幣投資

這些優惠和服務可以為N26用戶帶來額外的價值,提升使用體驗。不過,需要注意的是,部分優惠只適用於特定帳戶方案,如Metal帳戶。

其他知名信用卡品牌比較

除了N26,市面上還有其他知名的信用卡品牌,如Revolut、Monzo和Wise。下面簡單比較一下它們的主要特點：

從表格可以看出,這些品牌在免年費、免外幣交易手續費和支援行動支付等基本功能上差異不大。但在具體的優惠和服務方面,各有特色。比如Revolut提供了更多的免費提款次數,Monzo則在消費回饋方面更有優勢。^[1]  Wise則在匯款服務上更專業,可以在帳戶中持有多種貨幣。因此,選擇哪家信用卡品牌,需要根據自己的具體需求而定。N26作為一家新興的數位銀行,在安全性、便利性和創新性方面都有不錯的表現。

適合新手的信用卡選擇

對於信用卡新手來說,選擇一張簡單易用、費用低廉的信用卡很重要。N26信用卡無疑是一個不錯的選擇,原因如下：

1. 完全免費:N26信用卡不收取任何年費或其他費用,非常適合新手使用。
2. 簡單易用的手機應用程式:N26的手機應用程式設計簡潔明了,操作方便快捷。即使是第一次使用的人,也能很快上手。
3. 國際通用:N26信用卡可在全球範圍內使用,無需支付外幣交易手續費。非常適合喜歡旅遊或有海外生活經驗的新手。
4. 安全性高:N26採用了多重身分驗證和加密技術,確保交易的安全性。新手可以放心使用。
5. 客戶服務好:N26提供了24小時客戶服務,可以解答各種問題。新手在使用過程中遇到問題,可以及時獲得幫助。

當然,除了N26,Revolut和Monzo等品牌也是不錯的選擇。新手可以根據自己的具體需求,選擇最適合自己的信用卡品牌。

低費用的信用卡推薦

對於追求低費用的用戶來說,N26信用卡無疑是一個不錯的選擇。N26信用卡完全免費,不收取任何年費或其他費用。除了N26,Revolut和Monzo等品牌也提供了免費的信用卡方案。它們在免年費、免外幣交易手續費和支援行動支付等基本功能上,與N26差異不大。不過,在具體的優惠和服務方面,各有特色。比如Revolut提供了更多的免費提款次數,Monzo則在消費回饋方面更有優勢。因此,選擇哪家低費用信用卡,需要根據自己的具體需求而定。如如您對於消費回饋有需求，Monzo可能會更符合您的期望。它提供的消費回饋計劃，能讓您在日常消費中獲得額外的回饋，這對於經常使用信用卡的人來說，無疑是一個吸引人的選擇。

起薪低的信用卡選擇

對於剛入職場或起薪較低的年輕人來說，選擇一張適合的信用卡尤為重要。N26信用卡因其無年費和簡單的申請流程，非常適合這一群體。以下是幾個理由：

1. 無年費:N26信用卡完全免費，讓年輕人在控制開支時不必擔心額外的年費負擔。
2. 簡單申請:年輕人通常忙於工作和學習，N26的線上申請流程簡單快捷，只需幾分鐘即可完成。
3. 靈活的消費管理:N26的手機應用程式可以幫助用戶隨時查看消費情況，設定預算，並進行消費分類，這對於剛開始理財的年輕人非常有幫助。
4. 安全性高:N26提供多重安全保障，讓用戶在使用信用卡時更加安心。
5. 國際通用:如果您有出國旅遊或留學的計劃，N26信用卡在全球範圍內無需支付外幣交易手續費，是一個理想的選擇。

除了N26，Revolut和Monzo等品牌也提供適合年輕人的信用卡方案。這些品牌通常不收取年費，並且提供靈活的管理工具，非常適合剛起步的年輕人使用。

不同信用卡的回饋差異

不同品牌的信用卡在回饋政策上存在顯著差異。以下是一些主要品牌的回饋比較：

如上表所示，N26信用卡並不提供現金回饋或里程積分，但它提供了其他類型的優惠，如旅遊保險和機場貴賓室使用權。而Revolut和Monzo則在現金回饋方面更具競爭力，特別是Monzo，它提供高達2%的消費回饋，非常適合經常使用信用卡進行日常消費的人士。選擇哪種信用卡取決於您的消費習慣和需求。如果您更注重回饋，那麼Revolut或Monzo可能會是更好的選擇；如果您偏好免費服務和安全保障，那麼N26則是值得考慮的選項。

N26 信用卡的消費管理技巧

有效地管理您的N26信用卡消費，可以幫助您更好地掌握財務狀況。以下是一些實用的小技巧：

1. 設置預算:利用N26手機應用中的預算設定功能，可以為不同類別的消費設定預算限制。這樣可以避免超支，保持財務健康。
2. 定期檢查交易明細:每月定期檢查您的交易明細，可以幫助您了解自己的消費習慣，並找出可以節省開支的地方。
3. 使用分類功能:N26應用會自動將交易分類，例如餐飲、娛樂、交通等。這樣可以清楚地看到每個類別的開支情況，有助於調整未來的預算。
4. 設定提醒:在應用中設定消費提醒，可以及時獲知每次交易情況，避免遺漏重要支付或超支情況發生。
5. 利用數據分析:N26會根據您的消費習慣提供數據分析報告，可以幫助您更好地理解自己的財務狀況。

透過這些技巧，不僅能夠有效管理您的N26信用卡，也能提升整體財務規劃能力，使您的生活更加有序。

N26 信用卡的獎勵計劃使用策略

雖然N26信用卡本身並不提供傳統意義上的獎勵計劃，但仍然可以通過一些方式來獲得額外價值：

1. 利用免費服務:如前所述，Metal帳戶提供旅遊保險和機場貴賓室進入權等服務。這些服務本身就具有相當高的價值，可以視為一種“獎勵”。
2. 參加促銷活動:定期關注N26官方網站或社交媒體上的促銷活動，有時會推出限時優惠或新功能試用機會。
3. 推薦朋友:透過推薦計劃邀請朋友註冊N26帳戶，有時可以獲得現金獎勵或其他優惠。
4. 使用行動支付:將您的N26信用卡綁定至Apple Pay或Google Pay進行支付，不僅方便快捷，有時還能參加特定商家的促銷活動，如返現或折扣優惠。
5. 保持良好的信用紀錄:雖然N26不提供傳統獎勵，但良好的信用紀錄將有助於未來申請其他金融產品，如貸款或其他類型的信用卡。

透過這些策略，即使在沒有傳統獎勵計劃的情況下，也能充分利用N26信用卡帶來的各種便利和價值。

N26 信用卡的海外消費技巧

如果您經常出國旅遊或工作，使用N26信用卡進行海外消費將非常方便。以下是一些實用技巧：

1. 提前通知銀行:在出國前，可以透過應用通知N26您即將前往的國家，以避免因為異常交易而被凍結帳戶。
2. 利用免外幣交易手續費:N26在全球範圍內無需支付外幣交易手續費，因此無論是在歐洲還是其他地區，都可以放心使用。
3. 選擇當地貨幣結算:在海外商家刷卡時，通常會有“當地貨幣”與“美元”等選項。建議選擇當地貨幣結算，以避免不必要的匯率轉換手續費。
4. 隨時檢查匯率變化:透過應用程式隨時查看匯率變化，以便做出最有利於自己的消費決策。^[2]  例如，如果當前匯率較低，可以考慮提前購買一些商品以節省開支。
5. 保持手機充電:確保手機電量充足，以便隨時查看交易明細和帳戶餘額，也可即時凍結或取消信用卡以防止盜刷風險。

透過這些技巧，即使身處異國他鄉，也能輕鬆管理您的財務狀況，使旅行更加愉快與安心。

N6 信用卡的安全使用建議

安全使用N26信用卡至關重要，以防止詐騙和盜刷風險。以下是一些安全建議：

1. 啟用雙重驗證:確保在應用程式中啟動雙重驗證功能，以增強帳戶安全性。每次登入都需要輸入密碼及驗證碼，有效防止未經授權訪問。
2. 定期更新密碼:定期變更您的帳戶密碼，並確保密碼強度高，不易被猜測。同時避免在公共場合使用公共Wi-Fi進行敏感操作，如登入銀行帳戶等。
3. 監控交易明細:定期檢查交易明細，一旦發現可疑交易立即聯繫客服凍結帳戶並報告問題。保持警覺性是防範詐騙的重要一步。
4. 小心分享資訊:不要隨意分享個人資訊，包括密碼、PIN碼等。即使是朋友或家人，也應謹慎對待，以免被不法分子利用。
5. 善用應用程式功能:利用N26手機應用中的安全功能，如凍結/解凍信用卡、設置消費限制等，以增強資金安全性。

遵循這些建議，不僅可以有效保護您的資金安全，也能提升整體使用體驗，使您在享受便利服務的同時，更加安心自在地管理財務。

N26 信用卡的服務客戶方法

如果您在使用N26信用卡時遇到任何問題，可以通過以下方式聯繫客戶服務：

1. 應用內即時聊天支持:通過N26手機應用程式中的即時聊天功能，即可與客服專員進行聯繫。他們通常能迅速解答問題並提供協助。
2. 電子郵件支持:如果您需要更詳細的信息，可以發送電子郵件至客服信箱。他們通常會在24小時內給予回覆。
3. 社交媒體支持:N26在各大社交平台上都有官方帳號，如Facebook和Twitter。您可以通過私訊聯繫客服團隊，他們會儘快回覆您的問題。
4. 常見問題解答中心:訪問N26官方網站上的FAQ頁面，可以找到許多常見問題及其解答，包括申請流程、帳戶管理、安全性等資訊，非常方便實用。
5. 電話支持（若適用）:某些國家可能提供電話支持服務，但具體情況需根據所在國家而定。在應用程式中查看聯絡資訊以獲取最新消息。

透過以上方式，不論遇到何種問題，都能快速找到解決方案，使您的使用體驗更加順暢愉快。

N26 信用卡的常見問題

N26 信用卡的信用評分影響

使用N26信用卡是否影響您的信用評分？答案是肯定的。在申請任何形式的信貸產品（包括信用卡）之前，銀行會進行一次硬查詢（hard inquiry），這可能會短暫降低您的信用評分。然而，只要您按時還款並保持良好的信貸歷史，就能逐步提升您的評分。因此，在使用N26信用卡期間，要確保按時還款以維持良好的信譽紀錄。此外，妥善管理信貸比率也至關重要，即使有多張信貸產品，也要保持低負債比率，以免影響評分。

N26 信用卡的丟失與盜刷處理

如果不幸丟失了N26信用卡或懷疑遭到盜刷，首先要立即凍結該張卡片。在手機應用程式中，只需點擊「凍結」按鈕即可暫停該張卡片使用權限。同時，要儘快聯繫客服報告問題。他們會協助您處理後續事宜，包括補發新卡片及調查可疑交易。此外，建議定期檢查交易明細，以便及早發現任何未經授權的交易。一旦確認盜刷事宜，要立即報案並保存相關證據，以便後續索賠處理。

N26 信用卡的退款政策

關於退款政策，如果您因為商品質量問題或其他原因需要退貨，可以向商家申請退款。在成功退款後，相應金額將自動返還至您的N26帳戶中。不過，需要注意的是，每家商家的退款政策可能有所不同，因此最好提前了解商家的具體要求。此外，如果遇到任何退款問題，可以聯繫客服尋求協助，他們將協助解決相關事宜並確保退款順利完成。

N26 信用卡的年費問題

如前所述，標準版（Standard）N26信用卡完全免費，不收取任何年費。而付費版如Smart、Business及Metal則收取月租金，但這些方案通常附帶額外福利，比如旅遊保險、免費提款次數等。因此，在選擇適合自己的方案之前，需要仔細考慮自身需求以及可接受的成本。如果只需要基本功能，那麼標準版無疑是最佳選擇；若希望享受更多附加服務，可考慮升級至付費方案。

N26 信用卡的使用限制問題

最後，在使用方面需要注意的是，每種帳戶方案都存在一定限制。例如，每月提款次數、每日消費限額等。在開通帳戶之前，可參考官方網站上的最新資訊，以便了解具體限制。此外，在海外使用時，也要留意各國對於ATM提款及刷卡支付所設置的一些特殊規範，例如每日提款限額等。因此，在出國前最好提前做好功課，以免影響旅行體驗。

小結

N26是一家新興的數位銀行,提供免費的信用卡服務,主要特點包括完全免費、支援行動支付、國際通用、安全性高,以及簡單易用的手機應用程式。相比傳統信用卡,N26信用卡在費用、便利性和創新性方面都有不俗的表現,深受年輕人和喜歡旅遊的人士歡迎。雖然沒有現金回饋或里程積分等傳統獎勵,但N26提供的免費服務和額外優惠,如旅遊保險和機場貴賓室,也為用戶帶來了不少價值。總的來說,N26信用卡是一款功能強大、安全可靠的數位信用卡,非常適合追求低費用和便利性的現代消費者。

資料引用:

• [1] https://www.youhuima.de/n26-credit-card
• [2] https://bbs.mutou.men/t/topic/18
• [3] https://wise.com/zh-hk/blog/n26-vs-revolut